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打包放款
（一）產(chǎn)品描述：打包放款是出口商在貨物出運(yùn)之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向廣西北部灣銀行申請(qǐng)的短期貸款。出口商必須保證貸款資金用于信用證項(xiàng)下出口貨物的備貨和裝運(yùn)，并保證按信用證的規(guī)定向銀行提交合格的單據(jù)，供經(jīng)對(duì)外寄單索匯。
（二）產(chǎn)品用途：在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助出口商順利開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點(diǎn)：在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用出口商的自有資金，緩解流動(dòng)資金壓力。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：信用證通知、出口議付。
（六）產(chǎn)品期限：根據(jù) 銀行對(duì)授信期限和信用證效期加上合理的寄單索匯時(shí)間確定。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.出口商填寫申請(qǐng)書，并提供信用證正本、出口銷售合同、出口批文或許可證及 銀行要求的其他材料，并在 銀行開有人民幣或外幣賬戶；
2. 銀行審批出口商的打包放款申請(qǐng)，與申請(qǐng)人簽訂合同。
3.放款后，銀行有權(quán)監(jiān)督出口商的用款，以確保?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的備貨出口等用途。
4.出口商裝運(yùn)發(fā)貨取得信用證項(xiàng)下單據(jù)后，向 銀行交單，收匯后歸還打包放款本息。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：銀行雖持有受益人交來的出口信用證，但信用證僅是出口商有把握收到貨款的證明，倘若出口商不如期裝貨或因其他因素不能按時(shí)發(fā)貨發(fā)運(yùn)，因而無法按信用證要求交單議付時(shí)，貸款行就無收回貸款的保證。
出口信用證押匯
（一）產(chǎn)品描述：指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下的貨運(yùn)單據(jù)作質(zhì)押，在收到開證行支付的貨款前，向出口商提供的短期資金融通。
（二）產(chǎn)品用途：緩解出口信用證的短期資金需求。
（三）客戶定位：具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，以出口為主并有融資需求企業(yè)。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點(diǎn)：
1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。
3.可以增加進(jìn)口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：出口議付。
（六）產(chǎn)品期限：自辦理出口押匯之日至出口款項(xiàng)收回之日。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是夠具備以下條件：①押匯申請(qǐng)人是銀行開出信用證項(xiàng)下的開證申請(qǐng)人；②資信良好，具有到期還款能力；③在銀行開有人民幣或外幣賬戶；④提供相應(yīng)擔(dān)保措施。
2.客戶向銀行提交以下資料：①出口押匯申請(qǐng)書和出口押匯協(xié)議書。②有關(guān)單據(jù)和合同文本，信用證項(xiàng)下需要信用證正本及修改書（如有）。③客戶交單聯(lián)系單。④根據(jù)不同情況需要客戶提供的其他文件及資料。
3.簽約放款。
4. 銀行憑單索匯。
5.企業(yè)收回的議付款，在向銀行歸還所押匯的金額之后，如有余款，銀行將相應(yīng)余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的有關(guān)賬戶。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.信用證風(fēng)險(xiǎn)。信用證有可能遭受進(jìn)口方拒付，押匯前必須仔細(xì)審核信用證，防止因信用證遭到拒付造成損失。
2.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范流程，兼用我行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
3.出口商風(fēng)險(xiǎn)。作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行必須對(duì)提出授信申請(qǐng)的客戶情況進(jìn)行全面審查，以合理授信。在對(duì)企業(yè)綜合實(shí)力、行業(yè)前景、資信情況，監(jiān)控企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。
出口托收押匯
（一）產(chǎn)品描述：是指出口商（收款人）在發(fā)運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)提交本行，本行在審核單據(jù)后，在進(jìn)口商（付款人）未對(duì)單據(jù)付款前，先向出口商預(yù)付貨款，再憑全部單據(jù)向進(jìn)口商索匯，銀行收取相應(yīng)的押匯利息，并保留對(duì)出口商的追索權(quán)的融資行為。
（二）產(chǎn)品用途：出口商能在國外收匯到達(dá)前獲得融資，加速資金周轉(zhuǎn)。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點(diǎn)： 1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。 2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。 3.可以增加進(jìn)口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。 4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：出口托收。
（六）產(chǎn)品期限：自辦理出口押匯之日至出口款項(xiàng)收回之日。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和廣西北部灣銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是夠具備以下條件：①資信良好，具有到期還款能力；②銀行開有人民幣或外幣賬戶；③提供相應(yīng)擔(dān)保措施。
2.客戶向廣西北部灣銀行提交以下資料：①出口押匯申請(qǐng)書和出口押匯協(xié)議書。②有關(guān)單據(jù)和合同文本，信用證項(xiàng)下需要信用證正本及修改書（如有）。③客戶交單聯(lián)系單。④根據(jù)不同情況需要客戶提供的其他文件及資料。
3.簽約放款。 4.憑單索匯。 5.企業(yè)收回的議付款，在向銀行歸還所押匯的金額之后，如有余款，銀行將相應(yīng)余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的有關(guān)賬戶。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行必須對(duì)提出授信申請(qǐng)的客戶情況進(jìn)行全面審查，以合理授信。在對(duì)企業(yè)綜合實(shí)力、行業(yè)前景、資信情況，監(jiān)控企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。
2.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行若押匯幣種是美元或其他外幣，則企業(yè)要承擔(dān)人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)?？赡芤蚱髽I(yè)還不起款，形成銀行押匯款逾期。
3.托收單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。出口商單據(jù)若不符合進(jìn)口商要求，可能遭受進(jìn)口方拒付。
出口信用保險(xiǎn)融資
（一）產(chǎn)品描述：出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資是指出口商在中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中信保公司”）投保了出口信用險(xiǎn)，發(fā)運(yùn)貨物后，將相關(guān)單據(jù)提交銀行，并將出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，由 銀行按票面金額一定比例為出口商提供的一種短期融資。
（二）產(chǎn)品用途：在進(jìn)口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點(diǎn)：
1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。
3.可以增加出口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：出口議付。
（六）產(chǎn)品期限：融資的期限由銀企雙方根據(jù)出口單據(jù)的收匯時(shí)間和信保公司出口理賠支付時(shí)間綜合確定，原則上最長不超過6個(gè)月。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是否具備以下條件：①從事真實(shí)的出口業(yè)務(wù)且近年有穩(wěn)定的出口業(yè)績，財(cái)務(wù)狀況良好，與廣西北部灣銀行保持正常的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。 ②企業(yè)信譽(yù)良好，無不良業(yè)務(wù)記錄。③企業(yè)具備法人主體資格，在銀行開立人民幣或外匯賬戶。④企業(yè)已投保了短期出口信用險(xiǎn)。申請(qǐng)?jiān)撡Q(mào)易融資的借款人和出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓人為同一法人。⑤出口貨物的支付方式為信用證、付款交單、承兌交單或匯款方式。⑥企業(yè)向 銀行出具《出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資總承諾書》。⑦銀行開有人民幣或外幣賬戶。
2.客戶向銀行提交：①借款申請(qǐng)書；②貸款申請(qǐng)人基本資料；③保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)單明細(xì)表副本；④出口申報(bào)單； ⑤信保公司承保通知書；⑥有關(guān)國際結(jié)算單據(jù)（如合同、發(fā)票、提單副本等）；⑦賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議（如已簽）；⑧保證人或抵（質(zhì)）押的有關(guān)資料；⑨本行認(rèn)為需要提交的其它資料。
3.與信保公司簽訂融資合作協(xié)議及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議。
4.簽約放款。 5.對(duì)外寄單。 6.收匯還款。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.短期出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：中國出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)下列不屬于出口信用保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。①匯率變更引起的損失；②出口商違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失；③出口商超限額向進(jìn)口商出口所發(fā)生的損失，包括出運(yùn)前買方限額已取消或未核定買方限額的情況；④信用證支付方式下買方銀行擅自放單、運(yùn)輸代理人或者承運(yùn)人擅自放貨造成的損失；被保險(xiǎn)人向其關(guān)聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失；⑤信用證支付方式下因單證不符、單單不符，開證行拒絕承兌或者拒絕付款所造成的損失；信用證項(xiàng)下的單據(jù)誤郵而引起的損失。
2.審單風(fēng)險(xiǎn)：出口結(jié)算單據(jù)審核不一致、中國出口信用保險(xiǎn)公司出具的單證與結(jié)算單據(jù)審核不一致帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
出口發(fā)票融資
（一）產(chǎn)品描述：指在賒銷、托收結(jié)算方式下，出口商在發(fā)貨后，向銀行提交出口單據(jù)進(jìn)行融資，并以出口收匯款項(xiàng)作為主要還款來源的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
（二）產(chǎn)品用途：在進(jìn)口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點(diǎn)： 1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。 2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。
3.可以增加出口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：匯出匯款、出口托收。
（六）產(chǎn)品期限：融資的期限根據(jù)出口單據(jù)的預(yù)期收匯時(shí)間確定，最長不超過6個(gè)月。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是否具備以下條件：①申請(qǐng)企業(yè)具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。②申請(qǐng)企業(yè)無不良業(yè)務(wù)記錄。③進(jìn)出口業(yè)務(wù)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況良好。④出口收匯有保障。⑤出口產(chǎn)品系申請(qǐng)人主營產(chǎn)品。⑥申請(qǐng)人與進(jìn)口商系長期合作關(guān)系。⑦貿(mào)易背景真實(shí)。⑧在銀行開有人民幣或外幣賬戶。
2.客戶向銀行提交：①借款申請(qǐng)書；②貸款申請(qǐng)人基本資料；③出口合同；④商業(yè)發(fā)票(加注銀行匯款路線)；⑤貨運(yùn)單據(jù)副本；⑥其他單據(jù)；⑦保證人或抵（質(zhì)）押的有關(guān)資料；⑧本行認(rèn)為需要提交的其它資料。
3.客戶將出口商業(yè)發(fā)票、出口合同以及相應(yīng)的出口履約證明和債權(quán)轉(zhuǎn)讓文件提交銀行并填寫申請(qǐng)書；
4.簽約放款。 5.對(duì)外寄單。 6.收匯還款。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
貿(mào)易背景真實(shí)性難以確認(rèn)。銀行在辦理出口商業(yè)發(fā)票融資時(shí)，也要求企業(yè)提供出口貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、提單副本等，但銀行僅憑企業(yè)的單據(jù)是很難判斷某筆具體業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景的真實(shí)性。發(fā)票、商業(yè)合同都是企業(yè)自己做的，一般做融資時(shí)候企業(yè)都已經(jīng)將正本單據(jù)寄給國外進(jìn)口商，提交給銀行的是副本單據(jù)。記載在上面的付款方式很多時(shí)候企業(yè)會(huì)按照自己的資金安排做改動(dòng)。
福費(fèi)廷
（一）產(chǎn)品描述：福費(fèi)廷是指銀行無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機(jī)構(gòu)承兌/承付/保付。銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可接受的債權(quán)形式包括：信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔(dān)保的債權(quán)、投保出口信用險(xiǎn)的債權(quán)、IFC(國際金融公司)等國際組織擔(dān)保的債權(quán)及其他可接受的債權(quán)工具。
（二）產(chǎn)品用途： 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷，有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加現(xiàn)金流，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。
（三）客戶定位：有融資需求的客戶。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點(diǎn)：1.無追索權(quán)買斷。銀行無追索權(quán)買斷應(yīng)收賬款，使客戶應(yīng)收賬款即時(shí)收到。
2.規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)?？蛻魧绎L(fēng)險(xiǎn)、買方信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等全部轉(zhuǎn)移給銀行，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。
3.無需占用客戶授信額度。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用客戶授信額度，客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資。4.增加流動(dòng)資金。客戶獲得100%資金融通，將未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為當(dāng)期現(xiàn)金流入，避免資金占?jí)海黾蝇F(xiàn)金流。
5.優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。客戶在不增加銀行負(fù)債情況下，減少應(yīng)收賬款，改善現(xiàn)金流量，達(dá)到優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的。
6.提前獲得出口退稅。根據(jù)外匯管理局規(guī)定，辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，客戶可以獲得提前出口核銷和退稅，從而節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：無。
（六）產(chǎn)品期限：可以提供1年期以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長期限的中長期融資。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：1.客戶與銀行簽訂辦理協(xié)議。2.客戶提交福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。3.取得對(duì)債務(wù)人的授信額度并確定轉(zhuǎn)賣。4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓。在客戶持有票據(jù)情況下，將票據(jù)背書給廣西北部灣銀行；在無法取得票據(jù)的情況下，簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。5.貼現(xiàn)付款。銀行取得信用證項(xiàng)下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合銀行要求的債權(quán)憑證后，扣除貼現(xiàn)息和有關(guān)費(fèi)用后將款項(xiàng)凈額支付給客戶。6.出口貿(mào)易項(xiàng)下，為客戶出具出口收匯核銷專用聯(lián)，供其辦理出口收匯核銷和退稅。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.利率風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)提供中長期融資，使用固定利率，因此對(duì)于經(jīng)營福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的銀行來說風(fēng)險(xiǎn)較高。在選擇期和承擔(dān)期中，由于利率上升會(huì)導(dǎo)致包買商的融資成本上升。對(duì)于這種高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品如何定價(jià)，既可以保證融資的利潤與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，同時(shí)又能夠使出口商接受，是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的核心問題。
2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。我國票據(jù)貼現(xiàn)市場不成熟，使得國內(nèi)銀行在買入出口商遠(yuǎn)期票據(jù)后，無法在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓票據(jù)、分散風(fēng)險(xiǎn)。由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)通常融資時(shí)間長、金額大，一旦在各家銀行推開，形成一定規(guī)模，勢必將產(chǎn)生銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性問題。
3.貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)服務(wù)于出口貿(mào)易，銀行對(duì)出口商作票據(jù)貼現(xiàn)后，放棄追索權(quán)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的魅力所在，但也容易為不法商人利用，使用貿(mào)易欺詐的手段騙取銀行的貼現(xiàn)資金。
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